Технологія блокчейну та похідна від неї криптовалюта дали людям можливість вільно управляти своїми грошима – володіти ними на 100%, переказувати в будь-яку частину світу без банківських обмежень, інвестувати, витрачати або примножувати.
Відповідь на це питання – безкоштовна онлайн AML-перевірка, як підсумок спільної роботи криптоплатформ і регуляторів різних країн. Про неї ми сьогодні детально й поговоримо.
Ключові моменти
- AML-перевірка криптовалют допомагає оцінити, чи пов’язані адреса, транзакція або джерело коштів із шахрайством, відмиванням грошей, санкційними сервісами, зламами чи іншою нелегальною активністю.
- «Брудна» криптовалюта технічно не відрізняється від «чистої» всередині блокчейну, але може бути пов’язана з адресами із санкційних списків, даркнет-маркетплейсами, міксерами, викраденими коштами або підозрілими сервісами.
- Risk Score показує рівень ризику адреси або транзакції: що вищий зв’язок із підозрілими джерелами, то більша ймовірність додаткової перевірки, затримки зарахування або блокування на централізованих платформах.
- Контроль AML відбувається переважно поза блокчейном — на рівні бірж, гаманців, аналітичних сервісів, платіжних провайдерів і регуляторів. Винятком можуть бути окремі централізовані токени, де емітент здатен заморожувати кошти на рівні смартконтракту.
- Щоб знизити ризик отримання «брудних» активів, варто перевіряти адреси через AML-чекери, уникати санкційних і сумнівних сервісів, не приймати кошти з невідомих джерел і використовувати платформи, які дотримуються AML- та KYC-процедур.
AML перевірка – що це та чому потрібна
У 2009 році з'явився Bitcoin, а потім сотні інших мереж. Десять довгих років вони працювали в умовах повної відсутності регулювання (за рідкісним винятком). Цей статус дозволив використовувати цифрові активи у злочинній діяльності (ухилянні від сплати податків, фінансуванні тероризму, на чорних ринках) без наслідків, заодно подарувавши їм погану репутацію. Тільки у 2019 році все змінилося.
Три регулятори США – CFTC, SEC і FinCEN – офіційно визнали криптобіржі фінансовими організаціями, нарівні з банками. З того моменту всі правила AML, передбачені в тому самому законі BSA, були поширені на криптовалюти.
Їхнім головним механізмом щодо криптовалют стала онлайн AML-перевірка на «бруд».
Що таке «брудна» криптовалюта та чим вона небезпечна
Одним із головних принципів блокчейну є відкритість – кожен користувач у будь-який момент часу може побачити кожну проведену транзакцію з моменту запуску мережі. Якщо він знає, кому належить адреса, значить він може відстежити всі його операції – адреси одержувачів і відправників, суми та інші деталі угоди.
У контексті AML це відкриває широкі можливості для перевірки всіх джерел коштів – ідеальний спосіб відстеження гаманців, пов'язаних зі злочинністю.
І «брудна» криптовалюта — це будь-які цифрові активи, що перебувають на адресах, внесених до списків регуляторів. Ці списки формуються на підставі розслідувань правоохоронних органів різних країн та інших відповідальних організацій. Так, самі біржі можуть маркувати зовнішні адреси як джерела ненадійних коштів і присвоювати їм різні рівні Risk Score.
У чому небезпека «брудної» крипти для користувачів?
Річ у тім, що для того, щоб пов'язати вашу криптоадресу з брудними адресами, достатньо однієї транзакції.
- Це можуть бути прямі перекази, так звані атаки брудною криптовалютою. Масові перекази такого роду часто призводять до масових блокувань.
- Або непрямі перекази від осіб або сервісів, замішаних у злочинах або ж таких, що не слідують правилам боротьби з відмиванням коштів. Одним із прикладів такого сервісу є криптовалютний міксер Tornado Cash.
Такий зв'язок загрожує щонайменше блокуванням активів (у разі роботи з біржами та гаманцями, які виконують закон), щонайбільше – штрафами та особливою увагою від спеціалізованих органів.
Скільки часу займає AML-перевірка криптовалюти
Важливо зазначити, що на технічному рівні брудні активи нічим не відрізняються від чистих. Немає жодних інструментів усередині блокчейну, що дають змогу маркувати й блокувати активи та адреси. Усередині системи кошти доступні для управління.
Весь контроль проходить поза блокчейном – на рівні централізованих торговельних майданчиків та інших сервісів, наприклад, AML перевірка гаманців. що виконують AML-процедури. У їхніх інтересах виконувати закони, надаючи клієнтам «чистий» сервіс та активи.
Перевірка активів може займати від кількох годин до кількох днів. На це впливає:
- Складність – високий обсяг транзакцій і довжина ланцюжків, що ведуть (або не ведуть) до джерела «брудних» коштів вимагає детального аналізу.
- Технічні можливості сервісу – чим більший і надійніший гаманець або біржа, тим більше коштів і ресурсів вона вкладає в AML-процедури.
- Юридичні тонкощі – вторинні перевірки внаслідок виявлення зв'язків.
Які сервіси вважаються санкційними
Ось список найвідоміших санкційних платформ згідно з AML. Усі активи з цих сервісів є «брудними» – криптогаманець Trustee Plus не працює з жодним із цих.
- Tornado Cash – великий криптоміксер, звинувачений OFAC США у відмиванні $7 млрд протягом чотирьох років. Найвідоміший підсанкційний сервіс.
- Lazarus Group – північнокорейська хакерська група, відповідальна за безліч зломів. Використовує криптовалюту для фінансування режиму КНДР.
- Garantex – російська криптобіржа, що потрапила до списків у 2022 році через відмивання та інші нелегальні операції, пов'язані з кіберзлочинністю.
- Hydra – найбільший даркнет-ринок, який використовував цифрові активи для торгівлі наркотиками. Його закрили у 2022, всі його активи були заморожені.
- ChipMixer – ще один криптоміксер. Їхня основна мета – приховувати сліди «брудних» транзакцій через змішування активів із різних криптоадрес.
- HTX (раніше Huobi Global) — одна з найстаріших централізованих криптовалютних бірж, заснована 2013 року в Китаї, яка потрапила під санкції 2026 року.
Крадені кошти також є брудними. У цьому разі платформа, у якої було вкрадено активи, позначає адреси в блокчейні як ризикові – всі адреси, пов'язані з ними ланцюжком переказів, також маркуються.
Чи є ризик втратити криптовалюту
Зв'язок, навіть випадковий і не залежний від людини, може призвести до внесення до списків ваших адрес, тобто блокування активів на їхньому рахунку. За даними HAPI Labs, достатньо 15% «брудних» монет на адресі для її замороженн. Практика показує, що шанс розблокування активів наближається до нуля – отримання валют із санкційних ресурсів фактично дорівнює їхній втраті.
Важливо зазначити, що користувачі Trustee Plus не можуть втратити кошти – вони будуть або зараховані на рахунок, або повернуті. Блокування можливе тільки якщо кошти є краденими і перебувають під розслідуванням правоохоронних органів. У цьому випадку сервіс зобов'язаний утримувати їх за рішенням суду і до вирішення.
Як перевіряти активи на чистоту
Відкритість блокчейну, про яку ми вже говорили вище, підвищує довіру до мережі, і, незважаючи на репутацію криптовалюти, допомагає технології підтримувати відсоток незаконних операцій на значно меншому рівні, ніж у випадку з фіатними валютами.
Також це означає, що «брудну» криптоадресу майже неможливо «очистити». Для цього криптоміксери використовують різні методи відмивання – змішують кошти з «чистими» активами, обмінюють між блокчейнами без відкритих даних (як Monero), маскують під винагороду для майнерів, перепродують дорогі NFT-токени.
AML-процедури мають враховувати всі ці хитрощі та виловлювати їх за допомогою:
- Аналізу зв'язків між адресами, виявлення звичних шахрайських схем. Для цього останніми роками все більше використовують технології AI-сектору.
- Сертифікації криптовалютних сервісів.
- Складання чорних і білих (ліцензованих) списків криптоадрес.
- Інтеграції KYC-процедур – процесу верифікації особистості користувачів.
Для перевірки ж активів з боку одержувача можна використовувати:
- Аналітичні блокчейн-сервіси, що відстежують підозрілі адреси. Наприклад, джерело коштів можна перевірити на Chainalysis, Elliptic, GetBlock і CipherTrace (аналізує 87% транзакцій світового блокчейну).
- У випадку, якщо це окремі мережі, можна використовувати оглядачі. Так EtherScan для відстеження операцій в Ethereum відзначає всі підозрілі адреси.
- Також «брудні» криптоадреси можна звіряти зі списками державних регуляторів. Наприклад, OFAC у США публікує актуальні списки таких адрес.
Усе це дає змогу визначити чистоту джерела вручну майже зі 100% шансом на успіх.
Як уникнути блокування: рішення – Trustee Plus
Щоб не втратити криптовалютні кошти потрібно дотримуватися простих правил:
- Перед відправкою крипти перевіряти гаманець AML чекером. Тут ти знайдеш AML Check Bot - перевірка будь-якого гаманця Безкоштовна!
- Самостійно перевіряти їх походження з інших криптовалютних адрес за допомогою спеціалізованих сервісів, зазначених вище.
- Уникати сумнівних ресурсів, особливо підсанкційних і гемблінгових сервісів.
- Диверсифікувати фінансові потоки – створити кілька гаманців для різних цілей, мінімізуючи втрати від потенційного блокування.
Універсальний же спосіб уникнути отримання «брудних» криптовалют, блокування активів і перевірки кожного переказу вручну – використовувати гаманці та біржі з високою репутацією та KYC, що дотримуються місцевих і світових правил AML.
Одним із таких рішень є Trustee Plus — гаманець із вбудованою криптокарткою.
- Сервіс проводить перевірку всієї вхідної криптовалюти за допомогою надійних інструментів та дотримується правил AML-законодавства.
- Гаманець має ліцензію Virtual Asset Service Provider (VASP), а робота його єврової криптовалютної картки регулюється європейскьким законодавством.
- Він захищає ваші активи за допомогою криптографічних принципів – шифрує особисті дані та ключі доступу на основі біометрії, PIN і 2FA.
- Дає доступ до криптопослуг після верифікації за допомогою документів міжнародного зразка.
FAQ — часті запитання про AML-перевірку криптовалют
Що таке AML-перевірка криптовалюти?
AML-перевірка криптовалюти — це аналіз адреси, транзакції або джерела коштів на зв’язок із відмиванням грошей, шахрайством, санкційними сервісами, зламами, даркнет-маркетами та іншою нелегальною активністю. Така перевірка допомагає зрозуміти, наскільки безпечно приймати або надсилати цифрові активи.
Що означає «брудна» криптовалюта?
«Брудною» називають криптовалюту, яка пов’язана з підозрілими або санкційними джерелами: міксерами, викраденими коштами, даркнет-маркетплейсами, хакерськими групами, нелегальними сервісами або адресами, позначеними регуляторами й аналітичними компаніями. Навіть непрямий зв’язок із такими адресами може підвищити Risk Score транзакції.
Чи можна відрізнити «чисту» криптовалюту від «брудної» всередині блокчейну?
На технічному рівні всередині блокчейну «чисті» й «брудні» активи зазвичай нічим не відрізняються: мережа сама по собі не маркує монети як підозрілі. Оцінка ризику відбувається через зовнішні AML-інструменти, аналітичні сервіси, бази даних регуляторів і централізовані платформи, які аналізують історію руху коштів.
Скільки часу займає AML-перевірка?
AML-перевірка може тривати від кількох годин до кількох днів. Строк залежить від складності ланцюжка транзакцій, кількості проміжних адрес, якості аналітичних інструментів сервісу, наявності зв’язків із ризиковими джерелами та необхідності додаткової юридичної або ручної перевірки.
Що буде, якщо отримати криптовалюту з підозрілої адреси?
Якщо кошти пов’язані із санкційними сервісами, зламами, міксерами або іншими ризиковими джерелами, централізована платформа може затримати зарахування, запросити додаткові документи, провести розширену перевірку або тимчасово обмежити доступ до активів. В особливо серйозних випадках кошти можуть утримуватися до рішення правоохоронних органів або суду.
Як знизити ризик отримання «брудної» криптовалюти?
Щоб знизити ризик, перевіряйте адреси через AML-чекери перед переказом, уникайте сумнівних обмінників, міксерів, даркнет-сервісів і санкційних платформ, не приймайте кошти від невідомих відправників і використовуйте криптогаманці або біржі, які дотримуються AML-процедур і перевіряють вхідні транзакції.
